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而第三方支付業者接下來投入P2P業務,則不一樣,根據主管機關草擬的控管方向,第三方支付業者若投入這類的貸款仲介業務,利率一定會比一般融資公司低很多,僅略高於銀行的利率,而這種業務的運作邏輯,舉例來說,銀行貸一筆約10億元的資金給第三方支付公司,然後由第三方支付公司轉分配給有需要的客戶,當然,業者自有依照過往客戶的各類不同往來經驗,來過濾客戶的償債能力。
銀行信用貸款試算 > 遠東銀行車貸 工商時報【朱漢崙】
其實,以前這類「非銀行」身分的貸款中介者,並非無 前例,民間諸如像OK、忠順等融資公司,就是很典型的例子,但這類融資公司,一般給予客戶的利率會比銀行的利率高出很多,然而,對於許多客戶而言,比起在銀行貸不到錢,能在十萬火急的期間內調度到資金,才是最重要的,也因此,這類融資公司長久以來一直有生存的空間。
在金融科技浪潮襲捲下,不僅傳統的金融業收付業務受到挑戰,現在連貸款業務,第三方業者都可望從銀行「分一杯羹」,金管會態度上似同意開放第三方支付業者成為「貸款仲介商」,投入人人貸或是眾籌融資這類貸款業務,但另一方面,在開放的同時,主管機關也該明確掌握依法管理的重點,其中最重要的管理,應在於第三方支付業者本身的資本強度,才能有效控管系統性的風險。
也因此,目前較可行的作法,應是除了銀行貸款給第三方支付業者前,必須考慮擔保品強度或是業者本身的債信能力,也必須要求想承作該「類銀行」業務的第三方支付業者,要有一定的資本強度,主管機關接下來在考慮立法納管時,也必須對此提出完整的配套計畫,來準確測試業者的抗壓性,並收開放之效。
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也因此,目前較可行的作法,應是除了銀行貸款給第三方支付業者前,必須考慮擔保品強度或是業者本身的債信能力,也必須要求想承作該「類銀行」業務的第三方支付業者,要有一定的資本強度,主管機關接下來在考慮立法納管時,也必須對此提出完整的配套計畫,來準確測試業者的抗壓性,並收開放之效。
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